Seit mittlerweile 20 Jahren leite ich ein kleines Unternehmen mit insgesamt 10 Mitarbeitern. Die Geschäfte laufen gut und unser Betrieb hält sich stabil. Noch vor Kurzem hatte ich allerdings keine Betriebshaftpflicht, da ich bisher immer der Meinung gewesen bin, dass ich diese nicht benötigen würde. Bedauerlicherweise habe ich mich in diesem Punkt wohl getäuscht. Dafür ein Handwerksbetrieb sind kann es immer mal zu kleineren Fehlern kommen, die gegebenenfalls ein Schaden verursachen. Einnahmen ein Mitarbeiter hat kürzlich bei Arbeiten mit dem Trennschleifer auf einer Baustelle einen Brand verursacht, der durch den Funkenflug entstanden ist. Hätte ich nun eine Betriebshaftpflicht gehabt, hätte diese den verursachten Schaden durch meinen Mitarbeiter übernommen. Deich die Betriebshaftpflicht allerdings niemals abgeschlossen hatte, musste ich mit meinem Privatvermögen für diesen Unfall und die verursachten Schäden haften. Nach 20 Jahren hätte das beinahe das aus für die Firma bedeutet, die bis dahin sehr gut gelaufen ist.

Betriebshaftpflicht verleiht Sicherheit
Wie ich mittlerweile weiß ist es möglich eine Betriebshaftpflicht auch im Nachhinein noch abzuschließen, was mir persönlich sehr gelegen kommt. Natürlich haftet die dann neu abgeschlossene Versicherung nicht für alte Schäden allerdings kann ich dann deutlich beruhigter in die Zukunft sehen. Für den verursachten Unfall von meinem Mitarbeiter ist ein Schaden entstanden in Höhe von fast 200.000 €. Bei einer ausreichenden Deckungssumme teilte man mir mit hätte die Betriebshaftpflichtversicherung problemlos diesen Schaden übernommen. In der Betriebshaftpflicht sind nicht nur alle Mitarbeiter enthalten, sondern auch ich. Da ich selbst auch auf den Baustellen unterwegs bin und Arbeiten erledige könnte es ja auch bei mir vorkommen, dass sich ein Schaden unabsichtlich verursache. In der Betriebshaftpflicht nicht enthalten ist allerdings die Privathaftpflichtversicherung wie man mir mitteilte. Für mich als Arbeitgeber ist das sehr praktisch, da ich dann nicht noch zusätzlich Versicherungen für meine Mitarbeiter abschließe. Sollte also in der Freizeit etwas passieren, greift nur die Privathaftpflichtversicherung der Mitarbeiter und nicht die Betriebshaftpflicht.

In meiner Eigenschaft als Maler ist es oftmals so, dass Kunden immer neue Dinge von mir und meinen Mitarbeitern erwarten. Es müssen neue Designs vollbracht werden neue Streichtechniken angewandt werden und mittlerweile wünschen sich Kunden immer wieder die verrücktesten Formen oder Zeichnungen für die eigenen 4 Wände. Allerdings ist es preislich in der heutigen Zeit kaum noch möglich, als Maler solche Leistungen zu einem adäquaten Preis zu erbringen. Die Lösung für meine Kunden und mich waren dann die sogenannten Wandsticker die ich im Internet auf dieser Seite: http://www.stickergalaxie.de/oxid/Kaufen/Wandsticker/ gefunden hatte. Auch wenn viele der Meinung sind, einem Maler müsse immer etwas mit Farben an die Wand bringen entschlossen sich meine Kunden schnell dazu sich auch diese Wandsticker von mir aufkleben zu lassen die im Nachhinein aussehen als seien sie gestrichen. Das Bekleben der Wand geht bedeutend schneller wieder selbst malen und ist außerdem deutlich günstiger. Dadurch ist es mir möglich, für 1/4 des Preises dem Kunden beinahe jegliches Design anzubieten.

Wandsticker für jeden Raum
Auch wenn meine Kunden bisher relativ skeptisch waren alle die die Wandsticker ausprobiert haben sind mittlerweile davon überzeugt und empfehlen diese sogar weiter. Da es zu meinen Aufgaben als Maler gehört auch zu tapezieren ist das kleben dieser Wandbilder nicht wirklich ein großer Unterschied für mich. Immer mehr Kunden greifen auf diese Art der Wandverschönerung zurück und fragen auch gezielt danach. Mittlerweile habe ich einige kleine Wandkleber auf vorgefertigte Holzstücke aufgebracht, die mit einer Tapete und Farbe beklebt sind, um relativ einfach demonstrieren zu können, wie das Endergebnis aussehen kann. Seither sind meine Kunden davon überzeugt und Verschönerung ihrer Wände mit den Stickern. Dabei steigt immer aufgefallen ist die Nachfrage beinahe wöchentlich. Auch als Maler muss man also gewillt sein, neue Wege zu gehen und anderes auszuprobieren, um am Markt dauerhaft Bestand haben zu können.

Ich bin immer auf der Suche nach individuellen Weihnachtsgeschenken. Auf diese Weise bin ich auch dazu gekommen Fotos auf Acrylglas drucken zu lassen. Verwenden kann man dafür eigentlich nur von vorne herein farbstarke Aufnahmen, die durch das Acryl noch eine größere Leuchtkraft erhalten. Das heißt das Medium Acryl gibt dem Bild noch mehr Gewicht und noch mehr Tiefe. Bis ich die Technik verstanden habe, hat es einige Zeit gedauert. Denn in der Regel wird beim Foto Druck auf Acrylglas das Bild immer spiegelverkehrt auf die Rückseite der Acrylglasplatte aufgebracht, also gedruckt. Die Vorderseite ist auf diese Weise optimal auch vor UV Licht geschützt. Das heißt man kann dieses Foto auch an eine Stelle an der Wand hängen, an der immer eine hohe Sonnenbestrahlung herrscht. Einfluss auf die Wirkung von dieser Art von Fotodruck hat auch die Dicke des Acrylglases. Denn je nach Dicke des Glases muss auch der Druck variieren. Entweder wird ein 4- oder ein 6-Farbdruck angewandt. Was dann wieder gleich ist, ist die Versiegelung der Plattenrückseite. Geschützt ist das Foto hinter Acryl hervorragend gegen Kratzer. Und Kratzer können schon mal vorkommen. Erst nach meinem letzten Umzug habe ich gesehen, dass bei den normalen Bilderrahmen ein doch erheblicher Schaden entstanden war. Die Acryl Bilder indes waren alle unbeschädigt. Denn sie weisen doch eine sehr hohe Robustheit aus. Aufpassen muss derjenige, der die Bilder schleppt, natürlich auch.

Hochwertige Fotos
Die Fotos, die ich für die Bilder hinter Acryl verwende sind bei mir meist bearbeitet worden im Vorfeld. Allerdings achte ich schon beim Fotografieren darauf, dass die Hochwertigkeit der Bilder schon beim Fotografieren entsteht. Dank der Digitalkamera ist es möglich, dass ich die Bilder jederzeit wieder löschen kann.

Seit einer Weile beschäftige ich mich sehr intensiv mit dem Thema der Rechtsschutzversicherung. Ich selbst habe bisher nie eine Rechtsschutzversicherung gehabt hätte allerdings schon mehrfach eine gut gebrauchen können. Mich persönlich hat das zu dem Punkt gebracht, nun über eine Rechtsschutzversicherung nachzudenken. Dabei ist mir aufgefallen, dass viele Versicherungen eine Wartezeit bei der Rechtsschutzversicherung einbauen. Die Wartezeit bei der Rechtsschutzversicherung konnte ich mir zu Beginn nicht erklären und fand sie auch vollkommen sinnlos. Mittlerweile habe ich verstanden, aus welchem Grund viele Versicherungen diese Wartezeit bei der Rechtsschutzversicherung in Anspruch nehmen. Dafür gibt es selbst verständlich auch eine rechtliche Grundlage. Die Wartezeit bei der Rechtsschutzversicherung wird aus dem Grund hinterlegt das jemand der kurz vor einem Gerichtstermin steht beispielsweise nicht die Möglichkeit hat jetzt eine Versicherung abzuschließen und diese direkt in Anspruch zu nehmen. Denn der Versicherte hat er bis dahin noch keinerlei Leistungen in Geld sicher vom erbracht.

3 Monate Probezeit
Dies herausgefunden habe bei meinen Recherchen zu diesem Thema ist es so das die meisten Versicherungen eine Wartezeit von 3 Monaten veranschlagen. Diese auch als Wartezeit deklarierte Grundlage befindet sich im klein gedruckten bzw. den allgemeinen Geschäftsbedingungen der Versicherung. Wichtig dabei ist das bei einer Beratung der Versicherungsmakler auf diese Wartezeit hinweisen muss. Da laut dem Versicherungsgesetz heutzutage jeder Versicherungsmakler sich unterzeichnen lassen muss dass man über sämtliche Konsequenzen und Bedingungen informiert wurde ist es sinnvoll, das Kleingedruckte auch noch mal zu lesen. Der Versicherungsmakler, den ich dazu befragt habe, hat mir die Wartezeit im Detail erklärt durch es mir möglich war nachzuvollziehen aus welchem Grund es zu dieser Wartezeit bei der Rechtsschutzversicherung.

Es geht auch ohne
Eine Wartezeit bei der Rechtsschutzversicherung ist allerdings nicht zwingend erforderlich. Die liegt grundlegend immer im Ermessen und den Bedingungen der Versicherung selbst. Allerdings ist mir schnell bewusst geworden beim Preisvergleich das Versicherungen die eine Wartezeit bei der Rechtsschutzversicherung haben deutlich günstiger in den monatlichen Konditionen sind die Versicherungen ohne diese Wartezeit.

In den letzten Wochen und Monaten habe ich sehr aufmerksam die Nachrichten in Sachen Euro- und Schuldenkrise verfolgt. Schließlich könnte die EZB jederzeit etwas am Leitzins verändern, was schließlich dazu beiträgt, dass sich auch die Zinsen für Tagesgeld und Festgeld ändern. Was mich besonders beunruhigt hat, ist das verheerende Zeugnis, das den deutschen Banken im Rahmen des Stresstest aufgewiesen wurde. Durchgeführt wurde dieser Stresstest durch die europäische Finanzaufsicht. Aufgedeckt wurde eine Kapitallücke von 13,1 Milliarden Euro der europäischen Banken. Das heißt die Hälfte der Banken muss sich nun schnell frisches Geld besorgen. Auch den großen Banken, wie der Deutschen Bank, der Commerzbank und auch einer Reihe von Landesbanken, fehlt jede Menge Geld. Allein die Deutsche Bank verweist auf eine Kapitallücke nach dem Stresstest von 3,2 Milliarden Euro und der Commerzbank fehlen ca. 5,3 Milliarden Euro.

Die größte Kapitallücke hat die EBA in Spanien. Italienische Banken haben eine Kapitallücke von 15,4 Milliarden Euro und französische Institute müssen sich sehr schnell 7,3 Milliarden Euro besorgen.

Tagesgeld ist sicher
Meiner Meinung nach wie vor zu den sichersten Geldanlagen gehört dennoch das Tagesgeld. Die Höhe der Zinsen sind zwar stark davon abhängig, wie sich die EZB verhält im Bezug auf den Leitzins, doch hier sieht es zurzeit zumindest so aus, dass es keine großen Sprünge geben wird. Tagesgeld ist zudem eine Geldanlage, auf die man jeden Tag Zugriff hat. Sollte sich also etwas ändern, kann man das Geld sofort abziehen. Habe ich schon öfters getan.

Ich rate jedem zu einem Tagesgeld-Vergleich, bevor er eine derartige Geldanlage tätigt.

Ich bin mit meinem Leben, das ich habe, sehr zufrieden. Ich habe eine kleine Familie und denke, dass ich auch einen sicheren Job habe. Was will ich eigentlich mehr? Da wäre allerdings noch eine Sache. Und zwar der Wunsch nach einem eigenen Haus. Derzeit herrscht zwischen mir und dem Vermieter eh etwas Krieg und wir denken an Auszug, zumal dieser bereits einen eventuellen Eigenbedarf angekündigt hat. Allerdings fehlt uns für das eigene Haus zurzeit noch das nötige Geld. Das bedeutet, dass wir noch nicht alles das an Eigenkapital zusammenhaben, was wir benötigen, um sagen zu können, dass wir es uns auch leisten können ein Haus zu kaufen. Es sei denn ich verkaufe die Lebensversicherung. Dann hätte ich genügend Geld, um auch die Hausfinanzierung durchzuziehen. Gefunden werden muss dann nur noch das passende Objekt. Ich habe inzwischen viele Firmen ausfindig gemacht, die sich auf den Ankauf von Lebensversicherungen spezialisiert haben. Denen werde ich nun die Lebensversicherung anbieten. Ich bin gespannt, was diese an Rückkaufswert anbieten. Ich weiß nämlich, was dieser von der Höhe her bringen würde, wenn ich die Lebensversicherung einfach kündige.

Steuervorteile inklusive
Nämlich nicht viel, weil die Versicherung noch nicht sonderlich alt ist. Sie ist gerade einmal 10 Jahre alt. Doch dies bringt mit letztlich den Vorteil, dass ich Steuern sparen kann, wenn ich die Lebensversicherung verkaufe. Eine der Voraussetzungen dafür ist nämlich, dass die Police nicht älter ist als 12 Jahre. Ich denke, dass ich ausreichend gut informiert bin, dass ich die Lebensversicherung auch ohne Finanzmakler verkaufen kann.

Vor nicht allzu langer Zeit wurde ich von meiner Krankenkasse schriftlich darüber informiert, dass ich zukünftig auch Sonderzahlungen leisten muss. Nach dem Öffnen des Briefes, sichtlich empört und konnte nicht nachvollziehen aus welchem Grund ich zusätzlich zu meinen Beiträgen noch Sonderzahlungen leisten soll wohl doch schon beim Arzt 10 € hinterlegen muss, wenn ich mal dort bin. Nach einiger Recherche im Internet wurde mir schnell klar, dass einige es Krankenkassen gibt, die diese Zusatzbeiträge erheben. Das veranlasste mich dazu mich nach einer neuen Krankenkasse, um zu sehen. Da ich allerdings kein Spezialist für Krankenversicherung bin, habe ich mich auf der Seite http://www.versicherung-vergleichen.net/krankenversicherung/ zu dem Thema schlau gemacht und einiges interessantes herausgefunden.

Mehrleistung ohne Zusatzbeitrag
Auf dem Vergleichsportal ist mir relativ schnell klar geworden, dass es nicht so einfach ist, sich für eine neue Krankenversicherung zu entscheiden. Immerhin möchte man alle notwendigen Leistungen beziehen können, ohne dafür extra zahlen zu müssen. Es blieb mir also nichts anderes übrig, als ein detaillierter Vergleich der verschiedenen Leistungen untereinander. Der Hauptgrund für einen Wechsel der Krankenversicherung war in meinem Fall immerhin der geforderte Zusatzbeitrag. Also war genau das auch mein 1. Kriterium, nachdem ich geforscht habe. Dabei sind mir einige Krankenkassen untergekommen die mehr Leistung bieten und dafür keinen Zusatzbeitrag erheben. Für mich war dabei auffällig, das nicht immer nur die großen Krankenkassen, die durch die Presse und Werbung bekannt sind, die besten sind. Im Nachhinein betrachtet hätte ich bereits viel eher Geld sparen können, wenn ich ein Preisvergleich gemacht hätte.

Zusatzleistung einzeln buchen
Bei meiner Recherche ist mir ebenfalls aufgefallen, dass viele Krankenkassen den weggehen, ihren Kunden einzelne Zusatzleistung extra anzubieten. Dabei ist es möglich, auch als Privatperson Zusatzleistungen wie beispielsweise eine Zahnversicherung separat zur Krankenversicherung hinzu zu buchen. Wie ich nun weiß, können diese einzelnen Leistungen entsprechend meinen Bedürfnissen dazu gebucht werden.